Banques, finance et conseils patrimoniaux
Partenaires: Banque Cantonale de Genève, banque cantonale neuchâteloise, banque Cantonale Vaudoise, KAIROS Family Office SA
Même s’ils offrent tous des services financiers, vous trouverez sur cette page deux types de sociétés. D’un côté les banques, de l’autre des sociétés qui pourront vous conseiller en matière de prévoyance et de gestion de fortune.
Crédit d’investissement, crédit d’exploitation, planification financière, placements, prévoyance, fiscalité, gestion de fortune… Des termes et des concepts qui peuvent donner le vertige. Les médecins n’acquièrent pas durant leur formation les connaissances qui leur permettent d’être de vrais entrepreneurs. Que vous soyez ou non à l’aise avec les aspects financiers de votre activité médicale, vous devez pouvoir vous appuyez sur des professionnels compétents.
Des spécialistes du monde médical ?
Il n’existe naturellement pas de banque « médicale », mais les banques préentes sur notre site proposent toutes des services et des solutions spécialement pour les professionnels de la santé, pour les médecins en particulier. Quant à la société KAIROS Family Office, elle a une grande expérience avec les médecins.
Banque Cantonale de Genève
La BCGE offre une gamme complète de produits et services adaptés aux médecins. Que ce soit pour financer une installation ou de nouveaux équipements, nos conseillers sont à leur écoute pour accompagner tous leurs projets.
Banque cantonale neuchâteloise
La Banque Cantonale Neuchâteloise a développé un concept de crédit étudié spécialement pour les indépendants actifs dans le domaine médical. Découvrez les prestations destinées spécifiquement aux médecins.
Banque Cantonale Vaudoise
Que vous souhaitiez reprendre un cabinet existant ou ouvrir le vôtre, la BCV vous propose une offre de prestations couvrant tous les besoins bancaires liés à votre activité.
KAIROS Family Office SA
KAIROS Family Office SA accompagne les entrepreneurs et médecins dans l’organisation et la gestion de leur patrimoine. Elle propose des solutions personnalisées en matière de prévoyance et de gestion de fortune.
Médecins: comment épargner? Comment investir?
Même si les revenus des médecins varient fortement, notamment selon leur spécialité et leur pourcentage de travail, la plupart ont la possibilité durant leur carrière d’épargner une partie des sommes gagnées. Où placer l’argent investi ? Il n‘y a bien sûr pas de réponse unique, tant la situation peut varier d’une personne à une autre, mais quelques règles doivent cependant être suivies. Lire l’article complet sur le blog.
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- Quand un médecin envisage de s’installer à son compte, le terme de « business plan » surgit rapidement. De même qu’une certaine angoisse. Pour un dossier réussi, lisez l’article « Business plan: utile et nécessaire ».
- Pour ce qui est de la facturation, vous saurez tout en lisant la facturation au cabinet, quel système choisir?
- Contrôle de l’économicité (screening) des médecins: les honoraires médicaux sous la loupe des assurances maladie.
- Procédure en restitution: comment se défendre?
- RFFA : des opportunités fiscales pour le cabinet médical.
- Médecin indépendant : financer sa retraite.
Votre conseiller financier
Entre consultations et gestion d’équipe, le temps des médecins est rare. Pourtant, les décisions financières prises aujourd’hui conditionnent vosconditions de vie de demain. D’où l’intérêt d’un conseiller qui connait le monde médical et dont l’aide s’inscrit dans la durée.
Financement de l’activité
Installation, rachat de patientèle, rénovation, acquisition d’équipements: un conseiller structure le financement (crédit, leasing, cash-flow) et compare le coût total, la fiscalité des intérêts et l’impact sur la trésorerie. Il aide à calibrer l’amortissement et à scénariser les retours sur investissement, y compris la saisonnalité du chiffre d’affaires.
Fiscalité et organisation
Du statut (indépendant/société) aux acomptes, un accompagnement rigoureux évite les à-coups. Le conseiller coordonne avec votre fiduciaire: planification des liquidités pour les impôts, optimisation des charges, choix entre amortissement direct ou indirect, et diligence sur la TVA lorsqu’elle s’applique. Objectif: lisser le revenu net sans surprises.
Prévoyance et protection
La couverture du risque est la face cachée de la performance. Analyse des lacunes entre 1er pilier, 2e pilier et 3e pilier (3a/3b), assurance perte de gain en cas de maladie, couverture accident, responsabilité civile professionnelle et cyber-risque. Un bon conseil articule ces briques pour préserver votre revenu, votre famille et la continuité du cabinet.
Planification patrimoniale
Profil de risque, horizon, objectifs de vie: votre portefeuille doit refléter votre pratique et non l’inverse. Le conseiller met en place une allocation disciplinée, fiscalement efficiente (rachats LPP, versements 3a, coordination avec hypothèque), et garde le cap lors des turbulences de marché. Il prépare aussi la transmission: valorisation du cabinet, cession progressive, pactes entre associés.
Gouvernance du conseil
Privilégiez des interlocuteurs transparents sur leur statut (banque, indépendant, family office), leur rémunération (honoraires, commissions, rétrocessions) et leur conformité réglementaire. Exigez une lettre de mission, des rapports clairs, des objectifs mesurables et la coordination avec votre fiduciaire et votre assureur. Un conseiller crédible accepte la contradiction.
Comment démarrer?
Dressez un bilan simple: revenus et charges du cabinet, dettes, réserves de sécurité, couvertures existantes, objectifs à 3/5/10 ans. Apportez vos derniers bilans, polices et attestations de prévoyance. Sur cette base, un conseiller élabore une feuille de route: financement ordonné de l’outil de travail, optimisation fiscale sans artifices, filet de sécurité robuste et patrimoine aligné sur vos priorités.