Médecins: comment épargner? Comment investir?

Même si les revenus des médecins varient fortement, notamment selon leur spécialité et leur pourcentage de travail, la plupart ont la possibilité durant leur carrière d’épargner une partie des sommes gagnées.  Où placer l’argent investi ? Il n‘y a bien sûr pas de réponse unique, tant la situation peut varier d’une personne à une autre, mais quelques règles doivent cependant être suivies.

La gestion financière

La gestion financière représente un aspect crucial de la planification professionnelle. Des investissements judicieux peuvent non seulement sécuriser l’avenir financier du praticien, mais aussi, potentiellement optimiser ses ressources. Pour atteindre ces objectifs, il est impératif d’adopter une approche réfléchie mais surtout de bien s’informer.

L’un des premiers conseils à considérer est la diversification des investissements. En répartissant les fonds entre différentes classes d’actifs, tels que les actions, les obligations et les investissements immobiliers, les médecins peuvent atténuer les risques liés à la volatilité des marchés.

Parallèlement, il est essentiel de tenir compte des objectifs financiers à long terme, notamment la retraite. Les médecins devraient envisager des véhicules d’investissement adaptés à leur horizon temporel et  à leur tolérance au risque.

En outre, la consultation d’un conseiller financier spécialisé dans le domaine médical peut offrir des conseils personnalisés, alignés sur les particularités du médecin (revenus, dépenses, famille, enfants, etc.).

Investir intelligemment demande une approche stratégique et informée. Il est donc impératif d’évaluer ses objectifs mais aussi de rechercher des conseils professionnels pour prendre des décisions éclairées.

Répartir les actifs

• Liquidités. Il est recommandé de garder une partie de la fortune sous forme monétaire pour faire face aux dépenses imprévues et aux opportunités soudaines d’investissement. Une réserve équivalente à quelques mois de dépenses courantes peut offrir une sécurité financière.
• Investissements en bourse. La bourse peut offrir un potentiel de croissance à long terme. Réfléchissez à investir une portion de votre portefeuille dans des actions diversifiées, équilibrées entre secteurs et régions. Cependant, adaptez cette allocation en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.
• L’investissement immobilier peut apporter stabilité et diversification. Une propriété résidentielle ou des investissements dans des fonds immobiliers peuvent être envisagés. Assurez-vous d’évaluer attentivement le marché immobilier local et de considérer la rentabilité potentielle.
• Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La diversification au sein de chaque catégorie d’actifs est tout aussi importante que la diversification globale. Cela peut réduire les risques liés à la volatilité d’un marché spécifique.

Attention, ces conseils sont généraux, et il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier pour une approche personnalisée basée sur vos objectifs spécifiques et votre situation financière.

Début de carrière et fin de carrière

Au début de sa carrière, le médecin a comme objectif d’obtenir un revenu qui lui permettre de couvrir ses frais professionnels et privés, rien de plus. La situation varie selon la situation du médecin, salarié ou indépendant, le second ayant un revenu qui peut varier dans le temps. Mais une chose rester vraie, passé les premières années d’activité, le médecin doit réfléchir investissements, pour optimaliser ses revenus mais aussi pour planifier sa retraite. Même s’il ne faut bien sûr pas généraliser, on entend souvent dire que les médecins gagnent beaucoup mais dépensent aussi souvent beaucoup, et que ce n’est que tardivement, parfois trop tardivement, qu’ils pensent à leur retraie.

Se faire conseiller par un partenaire de confiance

Vous trouverez sur CabinetMedical.ch plusieurs rubriques qui pourront vous être utiles. Dans la première, la rubrique Banques, vous trouverez en particulier les noms de partenaires qui ont une connaissance spécifique du monde médical. La deuxième est la rubrique Fiduciaires, notamment pour les aspects liés à la fiscalité. La troisième est la rubrique Economicité, vous pourrez notamment y lire « Les médecins devraient considérer la gestion financière comme une partie essentielle de leur pratique médicale ». Pour terminer, il est aussi possible de prendre conseil auprès de partenaires qui proposent aux médecins une aide administrative et financière globale, à l’image de Shansa Med. 

Jean Gabriel Jeannot, 27.01.2024